Devido às suas características, o crédito consolidado tem sido um produto cada vez mais solicitado pelos portugueses por permitir reduzir os encargos mensais e diminuir o risco de incumprimento dos seus contratos.
Contudo, ainda existem muitas dúvidas sobre o seu funcionamento. Neste sentido, o CreditoConsolidado.pt destacou 4 mitos que devem ser esclarecidos:
1 – Mito: Fazer um Crédito Consolidado vai aumentar a minha dívida
Resposta: Depende.
Uma consolidação permite juntar vários tipos de crédito num único e novo contrato. Nesta lógica tudo vai depender das taxas de juro aplicadas nos créditos que pretende saldar e do prazo de pagamento a aplicar.
Se pretender juntar vários cartões de crédito e créditos pessoais existirá uma grande probabilidade de conseguir reduzir os seus encargos mensais sem aumentar a sua dívida.
Vamos a um exemplo real de um casal tinha a seguinte situação:
- 1 Crédito Pessoal
- 4 Cartões de Crédito
- Soma das Mensalidades: 815,47 €
- Dívida Total: 25.557,81 €
Para diminuir os seus encargos e situação financeira optaram por realizar uma consolidação com os seguintes resultados:
- Nova Prestação Única: 627,37 €
- Poupança Mensal: 344,70 €
- Dívida Total: 25.557,81 € (igual)
Na prática, conseguiram reduzir substancialmente os encargos mensais sem terem necessidade de aumentar a sua dívida. Por outro lado, poderiam reduzir o prazo de pagamento para reduzir a dívida, onde, em contrapartida, teriam uma poupança mensal menor.
2 – Mito: Fazer um crédito consolidado vai-me pôr o nome no Banco de Portugal
Resposta: Falso.
Ao fazer uma consolidação, na prática, está a saldar os créditos passados e a criar um crédito com a soma das dívidas passadas. Nesta lógica, e a par com as renegociações de créditos por opção, como nunca estará a entrar em incumprimento com a banca, o seu nome não ficará indicado no Banco de Portugal na designada Lista Negra.
3 – Mito: Um crédito consolidado serve somente para quem tem mais que 1 crédito
Resposta: Falso.
Se tem um crédito ao consumo e pretende adquirir mais financiamento, pode solicitar um crédito consolidado para saldar o contrato antigo e fazer um novo com o montante extra que pretende adquirir. Para ser aprovado tem, contudo, que ter uma taxa de esforço inferior a 50%.
4 – Mito: Só posso fazer uma consolidação no banco onde já tenha um crédito
Resposta: Falso.
Na verdade, pode ter um crédito pessoal na entidade A e 2 créditos na entidade B e optar por fazer uma consolidação numa entidade diferente. A nova instituição vai adquirir a dívida dos seus créditos para depois formalizar um novo crédito consigo com a soma de todo o valor ainda por saldar.
5 – Mito: Devo juntar o crédito habitação numa consolidação
Resposta: Depende
Um crédito habitação é um contrato tipicamente com taxas de juro mais baixas que um crédito ao consumo, por isso somente deve juntar o seu crédito habitação numa consolidação se for imperativo reduzir drasticamente os seus encargos mensais. Na prática, irá quase sempre aumentar a dívida total.
A exceção acontece se o seu crédito habitação tiver um spread muito alto comparativamente com o praticado no mercado. Nestes casos, uma transferência de crédito habitação pode descer a dívida total, mesmo juntando os outros créditos.
